银行“开门红”提前 2-3 个月抢客！仍有中小银行为冲量高息揽储，有员工任务量涨25%
2026年银行“开门红”提前火热启动。
“以前‘开门红’重点在来年的1-3月，今年从11月就开始冲刺 ，相当于把季度任务拉成了半年战 。 ”某城商行客户经理张莉(化名)向时代财经透露 ，其所在的网点为了抢占年末资金结算节点，推出了“存款送粮油 ”“积分换礼”等活动 。作为资深理财经理，她不仅要维护200多名存量客户 ，还要每天在朋友圈发布产品信息 、主动联系休眠客户 ，周末更是要带队进社区 、进企业推广。
事实上，2026年银行“开门红”早已打响 ，较往年普遍提前2-3个月启动的“抢客大战 ”席卷全行业。时代财经注意到 ，宁波东海银行10月中旬率先吹响号角，珠海农商行、北京农商银行等紧随其后 ，中小银行抢先锁定年末资金窗口期 ，国有大行与股份制银行也于11月密集跟进，将传统季度冲刺拉成“半年持久战 ” 。
业内人士认为 ，这场“抢跑”源于银行业深层压力 。2025年三季度 ，商业银行净息差下滑至1.42%历史低位，资产荒与负债端竞争白热化倒逼银行提前布局。据时代财经梳理 ，为争夺存款与财富管理市场 ，大行多聚焦客户深度运营与结构优化，中小银行则亮出利率上浮、实物礼品组合拳 。
素喜智研高级研究员苏筱芮向时代财经表示，在存款利率整体下行的趋势下 ，部分银行采取提高存款利率 、积分换礼等策略 ，表明其寄希望于通过“短平快 ”的方式吸引客户，相较于传统大行 ，中小银行负债端高度依赖揽储 ，尤其“开门红 ”更承载着其来年一季度揽储增量的希冀 。“这种方式固然能在短期内取得一定成效，但长远来看 ，一旦‘药效过期’ ，客户可能继续面临流失。”
图源：图虫创意银行提前2-3个月 ，抢跑“开门红”
2026 年 “开门红 ”最鲜明的变化，是启动时间的全面提前 。相较于往年12月集中启动的节奏 ，区域性中小银行早在10月便打响第一枪 ，股份制银行与国有大行也于11月陆续跟进，整体启动周期较往年提前2-3个月 。
“往年12月中下旬才会启动内部动员，今年11月上旬就开始培训了。 ”某城商行个人金融部员工王磊(化名)向记者透露 ，该行湖北地区分行11月初已完成全部网点的“开门红”任务分解 ，“核心是抢时间，提前锁定优质客户才能避免年初资金流失 ” 。
这种“抢跑 ”态势在中小银行中较为明显 。据官方微信公众号 ，宁波东海银行10月11日就打响第一枪;珠海农商行10月27日集中召开动员大会 ，北京农商银行则在10月22日的三季度经营分析会上直接部署“开门红”工作。
从时间跨度看，银行传统“开门红”周期多设定为当年12月1日至 来年 3 月 31 日 。但当下 ，部分中小银行如江南农商行 、汉口银行、湖北银行等已从今年11月开始预热 ，通过“预存有礼 ”锁定客户资金 。“12月是关键窗口期，企业回款 、居民年终奖陆续到账 ，早一天锁定客户 ，就多一分胜算。 ”王磊直言。
“抢跑”背后是全行业的息差压力 。金融监管总局最新数据显示，2025年三季度商业银行净息差降至1.42%历史低位 。
博通咨询首席分析师王蓬博向时代财经指出 ，银行提前布局“开门红 ” ，本质上是当前行业资产荒和负债端竞争白热化双重压力下的选择。在净息差持续收窄 、信贷需求疲软的背景下，银行亟需通过年初冲量锁定全年业绩基本盘 。
存50万可申请“特批利率 ”，银行变相高息揽储
营销狂欢背后 ，不合规行为隐藏于“水下” 。时代财经走访发现 ，部分中小银行为冲量仍有变相高息揽储迹象，某城商行网点客户经理私下表示“存50万可帮申请‘特批利率’2.5% ”;另一家农商行则通过“存款返现 ”吸引客户 ，存10万返100元 ，或根据存款数额送不同金额的购物卡等。
苏筱芮向时代财经表示，银行揽储需关注监管合规底线 ，在市场利率下行的背景下 ，应考虑到负债端成本问题，以更为长远的眼光 ，通过运用自身线上、线下渠道 ，合理嵌入贴合客户财富增值需求的相关产品及服务，挖掘存量客户的更多需求 ，并与异业伙伴在合适的场景之下开展交叉营销等 ，实现高质量发展 。
同时，银行员工的营销压力也不容忽视 。某股份制银行网点客户经理林妍(化名)告诉时代财经，2026年的“开门红”比往年来得更早 、压力更猛 ，她身上背负的1500万元存款 、300万元理财、50张信用卡的综合任务 ，该任务量较去年增幅达25%。“凌晨1点刚整理完客户清单，早上7点就要到网点布置揽储海报 ，这样的节奏已经持续一个月了 。 ”
董希淼向时代财经表示 ，当前，银行应走出内卷式竞争的误区 ，从规模扩张转向价值创造 。银行不仅要努力完成指标 、抢占客户 ，更要加快构建健康的客户关系 、优质的资产结构和可持续的盈利能力。
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